De lineaire hypotheek lijkt het meest op een normale lening. Bij een lineaire hypotheek lost u eenvoudig in gelijke delen af. Gaan we uit van de gebruikelijke looptijd van 30 jaar, ofwel 360 maanden, dan lost u per maand dus 1/360e deel van je hypotheekschuld af. Omdat u steeds minder rente betaalt over een lager wordende schuld, betekent dit; hoge netto maandlasten aan het begin van de looptijd, maar die dalen gedurende de looptijd van uw hypotheek. Interessant als u bijvoorbeeld later minder wilt gaan werken. Nadeel is wel dat u weinig profijt van fiscale aftrekregelingen hebt.
U kunt zelf bepalen in hoeveel jaar u de hypotheek aflost. Hoe sneller u aflost, hoe hoger in het algemeen uw maandlasten zijn. Houdt ook rekening met een vaak verplichte overlijdensrisicoverzekering. Wanneer u of uw partner overlijdt, krijgt de nabestaande een uitkering. De verzekering zal nagenoeg altijd dat bedrag uitkeren dat aan hypotheek open staat. De uitkering kan dus evenredig dalen met de openstaande hypotheekschuld.
Met het geld dat u in de hypotheek steekt, wordt verder geen actie ondernomen. Dat biedt een hoge mate van zekerheid. U zult met dit geld geen rendement halen maar u loopt dan ook geen risico.
Voordelen van Lineaire hypotheek zijn:
Snel afnemende hypotheekschuld
Dalende maandlast
Goedkoopste hypotheekvorm waarbij wordt afgelost
Vermogensvorming
Totale rentelast is relatief laag
Verruiming financiële armslag
Lage premie risicoverzekering
Voor wie is de lineaire hypotheek?
De lineaire hypotheek is vooral nuttig voor mensen die op een snelle manier hun woonlasten willen verminderen. Deze vorm is dan ook vooral bedoeld voor mensen die nu een redelijk hoog salaris hebben en daar in de toekomst minder zeker van zijn, zoals bijvoorbeeld mensen die vroegtijdig willen stoppen met werken, of in deeltijd willen gaan werken.